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交通銀行的五大行地位或不保:資產端郵儲超越,經營端招商碾壓

2019/11/7 19:05:32      挖貝網 崔智明

挖貝網消息 近日,郵儲銀行發布A股發行工作遞延公告,原定于11月7日的申購配號后延至11月28日,其他發行安排也相繼后延。郵儲銀行完成A股IPO后,我國頭部銀行基本完成“A+H”股上市。未來,我國綜合性大型商業銀行在資產、營收等各項指標上的排位或會變化更加頻繁。

郵儲銀行總資產、存款總額擠進“五大行”

在大多數人的意識里,代表著中國銀行界最雄厚的資本和實力的五大行是工農中建交;這5家銀行業務涵蓋面廣泛且多元,應在總資產、凈資產、存貸款總額、經營方面位居前列。

從資產端來看,郵儲銀行二季度末的總資產達10.07萬億元,結合行業發展趨勢及其實際經營情況,三季度末郵儲銀行的總資產大概率會有所增加;而三季度末,交通銀行的總資產為9.93萬億,因此郵儲銀行已擠掉交通銀行,在總資產排名中位列第5。

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凈資產方面,三季度末交通銀行7,753.37億元,招商銀行為5,964.25億元,浦發銀行為5,400.79億元,興業銀行為5,306.15億元;考慮到郵儲銀行二季度末凈資產僅為4,931.09億元,因此在凈資產排位中,交通銀行依然能位居五大行之列。

存款方面,交通銀行三季度存款規模末為5.97萬億元,招商銀行三季度末存款規模為4.76萬億元,郵儲銀行二季度末存款規模已達 9.10萬億元,已將交通銀行遠遠甩在身后;貸款方面,郵儲銀行二季度末放貸規模為4.70萬億元,交通銀行或還處于領先位置。

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招商銀行營收、利潤已完全“碾壓”交通銀行,興業、浦發亦來勢洶洶

營收和凈利潤方面,招商銀行早已完成對交通銀行的超越。今年前三季度,招商銀行分別比交通銀行多實現314.37 億元和170.92 億元。另外,郵儲銀行前三季度營收預計同比增長6.20%— 7.20%,至2,085.39—2,105.02 億元,高于招商銀行和交通銀行;同期凈利潤預計同比增長16.00%—18.00%,至541.84 —551.18 億元,遠低于招商銀行和交通銀行

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頗具意外的是,今年第三季度交通銀行凈利潤出現環比下滑,興業銀行得以用190.31億元的凈利潤實現超越,浦發銀行的單季度凈利潤與交通銀行的差距也在逐步縮小。

單季度凈利潤.jpg

前三季度招商銀行、交通銀行的凈息差分別為2.65%、1.57%,促使招商銀行利息凈收入高出交通銀行248.97 億元;手續費及傭金方面,招商銀行亦高出227.01億元。

主營 分項.jpg

招商銀行撥備409.41%,市場估值更受認可

不良貸款方面,交通銀行三季度末不良貸款余額為766.92億元;招商銀行三季度末不良貸款余額為532.61億元,因招商銀行計提貸款損失較上年末增加249.51億元至2,125.03億元,促使其撥備較上年末上升51.23%,達到罕見的409.41%。

不良貸款 及撥備.jpg

從股市反饋來看,盈利能力更強的招商銀行也更受市場青睞,A、H股對應總估值分別高出交通銀行5,368.64億元和5,981.21億元。相應的,招商銀行市凈率、市盈率均遠高于交通銀行

估值對比.jpg

逆水行舟不進則退,在商業銀行的經營競賽中,“止步不前便是退步”早已成為過去時;“誰跑慢了就是倒退”已成為不爭的事實。

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