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民生銀行三季報:凈息差排名靠后,撥備帶墊底上市銀行

2019/11/6 18:17:46      挖貝網 崔智明

挖貝網消息 民生銀行在10月向16名對象發行的2億股優先股將于11月8日在上交所綜合業務平臺掛牌轉讓。民生銀行此次發行優先股,扣除相關發行費用后共募得資金199.73億元,此筆資金將被用于補充銀行其他一級資本。

另外,民生銀行將于12月向境外優先股股東派息,計劃派息 7,914.5萬美元,實際支付給境外優先股股東 7,123.05萬美元,代扣代繳所得稅 791.45萬 美元。

三季報:ROE下降0.76%,凈息差行業排名靠后

三季度末,民生銀行一級資本凈額較2019年6月末增加146.70億元,一級資本充足率為10.36%;資產總額 62,737.43 億元,比上年末增長 2,789.21 億元,增幅 4.65%;負債總額 57,706.67 億元,比上年末增長 2,068.46 億元,增幅 3.72%。

季末,該行吸收存款總額34,080.72 億元,比上年末增長2,407.80 億元,增幅 7.60%,其中個人存款總額 6,905.23 億元,比上年末增長1,152.34 億元,增幅 20.03%;發放貸款和墊款總額 33,110.28 億元,比上年末增長 2,542.82 億元,增幅 8.32%,其中零售貸款 13,473.17 億元,比上年末增長 1,167.72 億元;小微貸款 4,451.55 億元,比上年末增長 295.91億元。

營收方面,前三季度民生銀行實現營業收入 1,331.28 億元,同比增長 174.76 億元,增幅 15.11%;歸母凈利潤 455.29億元,同比增長 28.44 億元,增幅 6.66%。

營收利潤.jpg

細分收入下,營收基石利息凈收入為713.01億元,同比增長32.48%,增幅在34家上市銀行中排名第4;手續費及傭金凈收入為394.83億元,同比增長9.17%;投資收益165.59億元,同比增長103.83%。

主營分類.jpg

前三季度民生銀行年化平均總資產收益率 1.00%,同比上升 0.03%;年化加權平均凈資產收益率 14.19%,同比下降 0.76%;基本每股收益 1.04 元,同比增幅 7.22%;對營收起主導作用的凈息差為1.68%,在上市銀行中排名相對靠后,同比上升了0.43%,但環比中報下降0.32%。

凈息差對比.jpg

撥備覆蓋率不足150%,行業墊底

三季度末,民生銀行不良貸款余額 553.09 億元,比上年末增長 14.43 億元;不良貸款率 1.67%,比上年末下降 0.09 %。期末該行計提貸款損失806億元,使得撥備覆蓋率比上年末提升11.68%至145.73%,但仍未達到150%的監管指標,在剃除渝農商行的33家上市銀行中位列倒數第一。

撥備.jpg

依據財政部印發的《金融企業財務規則(征求意見稿)》,未來監管層可能會要求銀行將撥備覆蓋率控制在150%—300%之間,撥備超300%的銀行應減少損失準備金的計提,超額計提部分還原成未分配利潤。三季度末,剃除渝農商行的33家上市銀行中,有8家銀行撥備在300%以上,常熟銀行、南京銀行和招商銀行的撥備覆蓋率則超過了400%,寧波銀行更再創新高,到達了罕見的525.49%。若依未來監管要求來看,這8家銀行用計提準備金的方式隱藏了巨額利潤。以寧波銀行為例,三季度末該行計提了貸款損失準備金205.07億元,超額計提88.00億元,要知道寧波銀行當期的利潤總額也不過119.83億元、未分配利潤397.75億元。可想而知超額計提隱藏利潤之大,未來這些銀行或會依此釋放額外利潤增加值。對比之下,只有華夏銀行和民生銀行的撥備覆蓋率不足150%,這兩家銀行未來或將補充計提。

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